윤석열 정부는 하락하는 집값을 떠받치기 위해 주택담보대출 금리를 인하하고 있다. 이로 인해 최근 5대 시중 은행의 주택담보대출 금리 인하로 가계부채가 연내 1000조를 돌파할 것으로 전망하고 있다.
주택담보대출이란
주택담보대출이란 자신이 보유한 주택(아파트나 오피스텔 등) 부동산을 담보로 은행에서 돈을 빌리는 것을 말한다. 주택담보대출이란 내가 거래하고자 하는 집 또는 내가 이미 소유하고 있는 집을 담보로 해서 받는 대출이다. 그래서 대출 금액을 산정으로 기준으로 LTV, DTI, DSR이 있다.
- LTV(Loan To Value ratio)
- LTV는 집값 대비 대출 비율을 말하며 주택 담보 인정 비율이다. 시중의 어느 은행이나 주택담보대출을 진행할 때 주택 전체의 액수를 대출해 주는 곳은 없다. 다만 LTV 비율이 높을 수록 대출 한도가 높아진다.
- 예) LTV 80% = 주택 가격의 80%까지 대출 가
- DSR(Debt Service ratio)
- DSR은 개인이 받은 모든 대출의 연간 원리금이 연소득에서 차지하는 비율이다.
- 예) DSR 50%라면 연간 주택담보대출 원리금 + 기타 대출 원리금이 연소득의 50%를 차지한다는 의미이다.
- DTI(Debt To Incom ratio)
DTI는 소득대비 부채 비율을 뜻하며 총부채상환 비율을 말한다. 채무자의 소득으로 얼마나 잘 상환할 수 있는지를 판단해서 대출 한도를 정하는 척도다. DTI가 낮을수록 상환능력이 좋고, 높을수록 상환능력이 안 좋다는 것이다.
예) DTI 비율 = 주택담보대출 연간 원리금 + 기타 대출 연간 이자 상환액 /연간 총소득
DTI와 DSR의 차이점은 DSR이 기타 대출 연간 원금 상환액이 포함되어 있어 좀 더 강화된 기준이다.
주택담보대출 금리 비교
주택담보대출은 소유한 주택을 담보로 은행권에서 대출을 받는 것이기에 신용대출보다는 낮은 금리와 대출 한도가 높다. 자신에게 가장 유리한 금리와 대출한도를 알아보기 위해서는 은행 사이트에 직접 방문하는 방법과 금리 비교하는 사이트에서 조회하는 방법이 있다.
위 외에도 많은 사이트가 있다. 그러나 자신이 무리한 대출로 집을 구매하기 위해 사용하는 주택담보대출은 가계부채로 증가로 이어지고 있다.